結論
留学生 (Studentenvisum) なら Expatrio 一択 (健康保険セット・最安)。ワーホリ・Chancenkarte・自営ビザ単体目的なら Fintiba (口座開設のみ・シンプル)。両社とも開設は オンライン 1 週間以内。
ドイツ Sperrkonto (ブロック口座) は ビザ申請で €13,092 以上の生活費保証を示すために必要 (§18 AufenthV)。Expatrio と Fintiba がこの市場をほぼ二分しているので、どちらを選ぶかを 6 軸で比較。
Sperrkonto 完全ガイド (pillar) と併せて読むと判断しやすい。
6 軸比較
| 軸 | Expatrio | Fintiba |
|---|---|---|
| 初期費用 | €49 (Value Pack) | €89-149 (Fintiba Plus / Care) |
| 月額 | €5 | €5-10 |
| 健康保険 | セット可 (DR-WALTER / TK 連携) | 別契約 |
| 解約手数料 | €25 | €0 (Fintiba Plus) / €25 (Care) |
| 口座開設日数 | 3-7 日 | 3-7 日 |
| 言語サポート | 英語・独語 | 英語・独語・日本語あり |
| 対象ビザ | Studentenvisum 中心・WH/Chancenkarte も OK | 全ビザ対応 |
各社 詳細評価
Expatrio (★★★★★ 留学生)
強み:
- Value Pack €49 が業界最安級 (Sperrkonto + 健康保険 + Anmeldung サポート)
- DR-WALTER / TK の健康保険セットで €100-130/月 (個別契約より €20-30 安)
- 留学生向け 学校宛て書類サポート充実
弱み:
- 解約時 €25 (Fintiba Plus と比較で割高)
- フリーランス / 自営業者には機能オーバースペック
こんな人:
- ドイツの大学・大学院に入学予定 (Studentenvisum)
- 健康保険も同時に手配したい
Fintiba (★★★★ 万能・日本語対応)
強み:
- 日本語サポートあり (LINE / 電話)
- Fintiba Plus は 解約手数料 €0
- Sperrkonto 単体での 手続きシンプル
弱み:
- 初期費用が Expatrio より €40-100 高
- 健康保険は別契約 (バンドルなし)
こんな人:
- Chancenkarte / WH / 自営ビザ (健康保険要件が別)
- 日本語サポートが欲しい
ビザ種別の推奨
学生ビザ (Studentenvisum)
→ Expatrio Value Pack 一択
- 健康保険 (公的または私的) + Sperrkonto を 1 つの契約で完結
- 大学入学手続きと連携した書類サポート
ワーホリビザ (Working Holiday)
→ どちらでも可・Fintiba がやや有利
- WH は健康保険要件が緩やか (€30,000 補償でOK)
- 既に旅行保険・WH 保険を別契約済なら Fintiba 単体口座 がシンプル
Chancenkarte (求職ビザ)
→ Fintiba Plus 推奨
- 1 年間滞在予定で 解約手数料 €0 メリット大
- 健康保険は別途 Dr.Walter / Care Concept 推奨
フリーランス §21 / 自営ビザ
→ Fintiba 一択 (Expatrio はカバー範囲外)
- 自営業者向けの追加書類対応
配偶者ビザ
→ 多くの場合 Sperrkonto 不要 (配偶者の収入保証で代替)
開設手順 (両社共通)
Step 1: オンライン申込
- 公式サイトでアカウント作成
- パスポート + 申込書アップロード
- 本人確認 (Video-Ident) ← Zoom 風通話で身分証提示
Step 2: 入金
- 自国 (日本) の銀行から SEPA / SWIFT 送金
- €13,092 以上 + 初期手数料
Step 3: 確認書受領
- Sperrkonto-Bestätigung (ブロック口座確認書) をメール受信
- これを 大使館ビザ申請時に提出
Step 4: 渡独後の引き出し
- 月 €1,091 ずつ自動振替 (ドイツの個人口座へ)
- 個人口座は N26 / Commerzbank 等 を別途開設
費用シミュレーション (1 年滞在の総額)
Expatrio Value Pack (留学生・健康保険付き)
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| Value Pack 初期 | €49 |
| 月額 €5 × 12 か月 | €60 |
| 健康保険 (DR-WALTER) €100/月 × 12 | €1,200 |
| 解約手数料 | €25 |
| 合計 | €1,334 |
Fintiba Plus (Chancenkarte / WH・口座のみ)
| 項目 | 金額 |
|---|---|
| 初期手数料 | €89 |
| 月額 €5 × 12 か月 | €60 |
| 健康保険 (別契約・Care Concept €30/月) × 12 | €360 |
| 解約手数料 | €0 |
| 合計 | €509 |
→ 健康保険要件次第で総額が大きく変わる。学生は Expatrio バンドル、それ以外は Fintiba 単体が経済的。
よくある質問
Q1. Sperrkonto は他の銀行 (Deutsche Bank 等) でも開設可能?
A1. 可能だが、申込から開設まで 2-4 週間 + 来店必要 で渡独前に間に合わない。Expatrio / Fintiba がオンライン完結 (1 週間) で実質これしか選択肢が無い。
Q2. Sperrkonto 残高は引き出せない?
A2. 月 €1,091 までは自動引き出し可 (ドイツ生活費として)。それを超える残高は固定・引き出し不可。
Q3. ビザ却下されたら Sperrkonto はどうなる?
A3. 全額返金可 (申込みから 14 日以内なら手数料も返金)。Expatrio / Fintiba とも明確な返金ポリシーあり。
Q4. 渡独後に Sperrkonto を解約して通常口座に切替えるべき?
A4. ビザ更新時まで維持推奨。Sperrkonto 確認書は ビザ更新 (Aufenthaltstitel) 申請時 にも要求されるケースあり。
Q5. 健康保険を Expatrio とは別社で契約しても OK?
A5. OK。Expatrio は健康保険セットを推奨するが必須ではない。Care Concept や TK と別契約も自由。
Q6. 2 人分 (夫婦) の Sperrkonto は?
A6. 個別契約必須。Expatrio / Fintiba とも 1 アカウント = 1 名。家族同伴の場合、各人の Sperrkonto を別途開設。